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【菲社网专讯】当地时间2月16日上午9:10,马尼拉——世界银行警告说，全球经济复苏可能面临“金融脆弱性”的风险，理由之一是不透明债务的增加。 

世界银行集团高级副总裁兼首席经济学家卡门·莱因哈特在新发布的《2022 年世界发展报告》中表示，“有理由预期许多漏洞仍然隐藏着。”

“现在是时候优先考虑及早采取有针对性的行动，以支持健康的金融体系，以提供推动复苏所需的信贷增长。如果我们不这样做，它将受到最严重的打击，”她说。

菲律宾被列为坏账成为问题的国家的一个例子。 

“在一些经济体，这些风险已经变得明显。印度、肯尼亚、菲律宾和越来越多的其他中等收入国家的贷款违约率一直在上升。这些新出现的信用风险也反映在经济前景恶化中。主要国际评级机构对金融机构的宽容政策被取消，”报告中写道。

世界银行还引用了 2021 年的研究来支持其关于债务上升的声明，包括菲律宾的债务，称“一些国家已经出现了早期的困境迹象”。 

“例如，在印度，不良贷款占总贷款的比例在 2021 年上半年超过 10%（Sanglap 2021）。在菲律宾，不良贷款率预计将在 2022 年翻一番，达到 8.2%（Villanueva 2021） ”它指出。

世界银行集团行长戴维·马尔帕斯（David Malpass）表示，“风险在于，由于金融脆弱性，通胀和高利率的经济危机将蔓延开来。”

“全球金融环境趋紧，许多发展中国家国内债务市场规模较小，正在挤出私人投资，阻碍经济复苏。努力实现基础广泛的信贷和以增长为导向的资本配置至关重要。这将使规模更小、更有活力公司——以及具有更高增长潜力的行业——投资和创造就业机会，”他说。

在上个月的新闻发布会上，菲律宾中央银行行长本杰明·迪奥克诺表示，未来几年银行的不良贷款率预计将保持个位数，远低于 1997 年亚洲金融危机期间的水平。 

“根据 BSP 的模拟，到 2021 年 12 月底，银行业的不良贷款率可能在 5.0% 到 6.0% 之间，”他说。

他还指出，截至 2021 年 11 月末，不良贷款率为 4.3%，略低于 2021 年 10 月的 4.4%。

他强调，菲律宾银行体系依然强大和稳定。 

“截至 2021 年 9 月末，综合银行和商业银行 (U/KB) 行业在单独和合并基础上的资本充足率分别为 16.9% 和 17.4%，远高于 BSP 的最低要求 10% 和国际清算银行 8%，”他说。

至于信贷可及性和弱势群体信贷，Diokno 表示，截至 2021 年 12 月下旬，银行系统平均向中小微企业分配了 2444 亿比索贷款。 

他说：“这比 2020 年 4 月报告的 MSME 贷款的 87 亿比索大幅增加。”

他还指出，银行贷款正在改善，但由于持续的大流行，贷方仍保持谨慎。 

“信贷活动继续呈现复苏迹象。截至 2021 年 11 月末，银行系统总贷款组合 (TLP) 同比增长 4.3% 至 P11.1 万亿比索。就国内经济而言，截至 2021 年 11 月，TLP 与年化名义国内生产总值的比率为 58.7%，略高于一年前的 57.1%。银行目前保持谨慎，但预计未来两年的业务前景乐观，”Diokno 说。

根据世界银行的压力测试，菲律宾公司债务的表现预计将好于国际社会的其他国家，该测试假设盈利受到 30% 的冲击。 

结果显示，就支付利息的能力而言，哪些国家将有更多的公司债务“处于风险之中”。在这方面，菲律宾的企业债务比马来西亚、越南、印度尼西亚、泰国甚至中国更有利。

总体而言，报告建议必须向弱势家庭和中小微企业提供更多贷款。这还必须与管理坏账的努力相结合，以免损害针对弱势群体的信贷举措。 

世界银行提出了债务重组的框架，并警告说，随着暂停偿债和低利率或零利率等非同寻常的货币政策措施正常化，坏账可能会增加。

Diokno 在他 1 月份的简报中也对此给出了答案。 

“金融机构战略转移或FIST法案的全面实施被视为加强银行的不良贷款管理，”他说。

世界银行在其报告中也提到了这一点。 

“世界银行支持客户国为不良资产开发二级市场的努力，包括在拉丁美洲和菲律宾的选定国家支持强大的贷款服务生态系统（专业公司代表银行收取费用）不良资产的投资者），”它说。

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